Минфин хочет сократить долю льготной ипотеки в выдачах до 25–30% в ближайшие три года
Минфин планирует сократить долю льготной ипотеки в объёме выдач жилищных кредитов с примерно 90% до 25–30% в течение ближайших трёх лет, сообщил заместитель главы ведомства Иван Чебесков.
По его словам, опираться на то, что большая часть кредитования будет осуществляться на льготных условиях, неправильно: высокая доля субсидированных программ искажает структуру рынка. Переход на более рыночные условия, по замыслу Минфина, должен происходить постепенно — по мере снижения ключевой ставки и роста выдач по рыночным ссудам.
Дифференцированная семейная ипотека
Правительство поручило проработать идею дифференцированной ставки по семейной ипотеке до 1 июля 2026 года. В предложении ставка зависит от числа детей: для семей с одним ребёнком — около 10–12%, с двумя — примерно 6%, с тремя и более — около 4%. Также рассматривается автоматическое изменение ставки при рождении ребёнка, чтобы упростить оформление и снизить административную нагрузку.
Льготная ипотека создаёт значительную нагрузку на бюджет: государство компенсирует банкам разницу между льготной и рыночной ставкой.
Компенсации рассчитываются по формуле «ключевая ставка + 3,5%», что на настоящий момент эквивалентно примерно 18%, тогда как заёмщик фактически оплачивает около 6%. По оценкам аналитиков, средний срок ипотечного кредита превышает 26 лет, поэтому государство будет нести обязательства десятилетиями, а новые выдачи увеличивают совокупный объём будущих выплат.
В 2025 году расходы на льготные ипотечные программы достигли порядка 2 трлн рублей. На 2026–2028 годы на семейную ипотеку заложено около 1,8 трлн рублей, при этом фактические выплаты уже превышают плановые ориентиры.
Льготная ипотека поддерживает спрос и стимулирует рост цен на жильё: по оценкам экспертов, с 2020 по 2024 год цены на новостройки выросли примерно в 1,7 раза, а разрыв между первичным и вторичным рынками достиг исторических максимумов.
В Минфине подчёркивают, что сокращение доли льготного кредитования будет поэтапным, чтобы не дестабилизировать рынок.
